Overblik og tilrettelæggelse

Sidst redigeret den 14.01.2026

Overblik
Et årsbudget giver overblik over indtægter og udgifter. Ved at trække skat og faste udgifter fra indtægterne finder man rådighedsbeløbet. Det skal dække alle øvrige udgifter ud over de faste. Hvis man også medtager de øvrige udgifter og trækker dem fra rådighedsbeløbet, får man overskuddet eller underskuddet på årsbasis.

Ved at udfærdige budgetter for de år, hvor der sker større ændringer i indtægter eller udgifter, kan man år for år planlægge, hvordan man skal placere overskud, eller hvordan et underskud kan finansieres. Budgetskema kan hentes på Ældre Sagens hjemmeside på adressen: www.aeldresagen.dk/budgetskema.

Tilrettelæggelse
Hvis der er overskud, placeres det normalt bedst i denne rækkefølge:

  1. Indsættes på bankkonto for at dække udgifter og som reserve til uforudsete udgifter.
  2. Ekstraordinær afvikling af gæld.
  3. Midler, der opspares uden formål eller først skal bruges senere, kan bindes på bankkonto til højere rente, hvis det er muligt. 
  4. Man kan investere i værdipapirer, fx obligationer, aktier og investeringsbeviser. Det tilrådes, at der ikke investeres i værdipapirer, der indebærer større risiko, uden grundig indsigt.
  5. Indskud på pensionsopsparing, hvis midlerne kan undværes til pensionsalderen, og hvis det skønnes at kunne betale sig. Har man bestemte ønsker til pensionsopsparingens størrelse på pensionstidspunktet, bør indskud planlægges, og udgiften hertil bør medtages i budgettet.

Har man underskud, dækkes dette normalt bedst i følgende rækkefølge (nedsparing):

  1. Bankindestående og salg af værdipapirer, der ikke er bundet i fx en pensionsopsparing.
  2. Udbetaling af pensionsmidler, fx kapitalpension/aldersopsparing, opsparing i Lønmodtagernes Dyrtidsfond, selvpension og forsikringer, der udbetales i et engangsbeløb. Udbetaling af ratepension og livsvarig pension bør planlægges efter behov og i forhold til indflydelse på sociale ydelser, fx folkepensionens pensionstillæg.
  3. Pensionistlån til betaling af ejendomsskat.
  4. Kassekredit til finansiering af mindre underskud. Billigste rente fås, hvis banken tilbydes pant i fast ejendom. Det kan medføre, at man ikke er berettiget til ældrecheck og helbredstillæg.
  5. Realkreditlån for at få lavere rente og/eller fast rente.

Indhold hentes