Udbetalinger

Sidst redigeret den 15.01.2025

Udbetalingsperioden afhænger af det afkast og indekstillæg fra staten, der har været i opsparingsperioden.
Medmindre man hører til den lille gruppe, der har tegnet en indekskontrakt med livsvarig udbetaling. Da vil udbetalingsperioden blot blive udskudt.

Udbetaling - pengeinstitut
Når kontohaveren skal begynde at få udbetalinger fra indekskontrakterne, skal der vælges mellem den oprindeligt fastsatte grundrente og en variabel grundrente. Det har betydning for, hvor lang udbetalingsperioden bliver.

Den faste grundrente kan være 3,5%, 4,25% eller 6%, afhængig af, hvornår indekskontrakterne er oprettet. 

Det er normalt en fordel at vælge den variable grundrente, når den er lavere end den faste grundrente. Dermed kan udbetalingsperioden forlænges væsentligt, og dermed forlænges den periode, man får statens indekstillæg. Det er muligt i udbetalingsperioden at ændre valget af grundrente. Dog er der også krav om en minimumsudbetaling, der kan forkorte udbetalingsperioden væsentligt.

Man skal være opmærksom på, at indekstillægget kun udbetales, hvis indeståendet på indekskontrakterne er tilstrækkeligt til at udbetale det fastsatte mindstebeløb. Flere får en ubehagelig overraskelse, når de opdager, at udbetalingsperioden bliver væsentligt kortere end de forventede 10 - 15 år.

Hvis udbetalingsperioden må forkortes i forhold til det forventede, fx som følge af en lavere forrentning af opsparingen end forudsat, så forkortes perioden for statens indekstillæg også. Omvendt kan udbetalingsperioden - med indekstillæg - forlænges, hvis der fortsat er penge på kontoen efter det aftalte udløbstidspunkt.

Derfor har den rente, der tilskrives indekskontrakter i et pengeinstitut, ekstra stor betydning. Man kan flytte sine indekskontrakter til et andet pengeinstitut, hvis man ikke er tilfreds med renten (indekskontrakter kan ikke placeres i puljer eller individuelle værdipapirer).

Husk at undersøge eventuelle gebyrer i forbindelse med flytning og husk med mellemrum at kontrollere, at pengeinstituttet fortsat giver en høj rente.

Udbetaling - forsikringsselskab
I et forsikringsselskab udbetales indekskontrakter som rateforsikring eller livrente, afhængigt af hvad der er aftalt ved indgåelsen af kontrakten. Forsikringsselskabet sørger ligesom pengeinstituttet for, at man får statens indekstillæg.