Mere end halvdelen af danskere over 60 år bor i ejerbolig. Mange har sat sig et mål om at få betalt boligen ud inden overgangen til pension, for at økonomien fortsat kan hænge sammen, selvom indtægterne går ned. Det lyder fornuftigt og ansvarligt, men mange har alligevel svært ved at få råd til at blive boende.
Udgifter til skatter, afgifter, varme, el, forsikring og vedligeholdelse stiger og stiger, så „huslejen“ alligevel bliver for høj, hvis man har begrænsede pensionsindtægter. Mange er derfor endt med et dilemma. De har svært ved at få økonomien i dagligdagen til at hænge sammen, men samtidig ejer de en bolig, der er mange penge værd. Det rejser spørgsmålet, om det er et fornuftigt valg at „leve på en sten“ og samtidig eje en masse mursten.
Andre ønsker at forsøde livet i den tredje alder for sig selv, ikke mindst hvis børnene er godt i vej. Der kan være tale om rejser, nyt tag på huset eller at glæde børn og børnebørn med gavebeløb. Disse situationer har sat friværdien i fast ejendom i fokus, og dermed er der skabt et marked for produkter, der kan hjælpe den enkelte boligejer med at gøre murstenene „spiselige“ ved at omdanne friværdi til rede penge og derved opnå en mere likvid økonomi, mens man lever.
Stands opsparingen
De fleste bruger færre penge, end de tjener, når børnene er flyttet hjemmefra. Der spares op de sidste år på arbejdsmarkedet. Derfor er der en vis logik i at begynde at nedspare, når man holder op med at arbejde.
Men først og fremmest kan man holde op med at spare op. Afdrager man på lån i sin bolig, når man går til pension, vil der for mange være logik i at skifte til afdragsfri
lån, og dermed standse opsparingen i boligen.
Indefrys ejendomsskatten
Indefrysning af ejendomsskatter er en mulighed rigtig mange benytter sig af. Ordningen tilbydes folkepensionister, efterlønsmodtagere m.fl. Se nærmere om den gunstige ordning i afsnittet ejendomsskat
Nedspar i den rigtige rækkefølge
Det er vanskeligt at give generelle råd om, i hvilken rækkefølge, man skal bruge likvid formue, formue i fast ejendom og rate-og kapitalpensionsmidler, fordi det afhænger meget af den enkeltes skattemæssige og indkomstmæssige forhold. Det er som hovedregel en god idé først at bruge af likvid formue og derefter af ratepensions-og kapitalpensionsmidler, før man begynder at hæve af de livsvarige pensionsordninger som ATP og arbejdsmarkedspension. Undtaget er dog tjenestemandspensionen, hvor det ikke kan betale sig at udskyde tidspunktet, hvor man begynder at
hæve pensionen.
Nedsparing og boligen
Banker og kreditforeninger tilbyder forskellige produkter omkring nedsparing.
Kassekredit med eller uden pant i boligen eller optagelse af afdragsfrie lån er de mest benyttede produkter.
Det er vigtigt, at bede rådgiverne om at gennemgå konsekvenserne i forhold til et eventuelt samspil med ydelser fra det offentlige. Der er truffet en afgørelse, som giver kommunen ret til at betragte en kassekredit med pant i huset som likvid formue, hvilket kan betyde at man som pensionist mister retten til eksempelvis personlige tillæg, ”Ældrecheck" mv.
Priserne og vilkårene er generelt uigennemskuelige og varierer meget. Det er derfor svært, men også meget vigtigt at vælge det „rigtige“ produkt for dem, der ønsker at nedspare i friværdien under en eller anden form.
Husk på at de rådgivere man møder altid bærer ”flere kasketter”. De skal rådgive, men de varetager også deres arbejdsgiveres interesser.
Sælg huset – en overvejelse!
Mange mennesker synes, det er for dyrt at flytte i lejebolig. Huslejen er høj i forhold til udgifterne ved at bo i et betalt hus.
Men ved et salg af en ubelånt eller lavt belånt ejerbolig får man frigjort en kapital, der investeret i værdipapirer giver en indtægt. Det skal med i sammenligningen af at bo i ejerbolig og lejebolig. Samtidig har man jo de frie midler, som man kan bruge af.
Endvidere bør en mulig boligstøtte indgå i en sammenligning af boligudgifterne.
Det er givet svært at finde en god billig lejebolig og det kan i disse tider blive svært at sælge huset, men umuligt er det ikke og har man et ønske om at få brugt den sidste krone selv, er dette den nemmeste og sikreste løsning
