Sådan dækker egne forsikringer

Tilbage til indholdsfortegnelse

Familieforsikring

Forsikringen kaldes ofte for en indboforsikring, selv om den omfatter andet end forsikring af indbo.
 
Hoveddækningerne er: 

• forsikring af indbo, der dækker private ejendele ved indbrud, brand, hærværk og visse former for vandskade. Man skal være opmærksom på, at dækning af penge, betalingskort, cykler, smykker, guld, sølv og frimærkesamlinger mv. normalt er begrænset. Erstatningsbeløb udbetales ikke altid efter nyværdi af det stjålne eller ødelagte indbo, da selskabet kan fratrække beløb som følge af alder, slitage eller lignende. Selskabet kan også have ret til at erstatte med en tilsvarende brugt ting. Affektionsværdi erstattes ikke.

 Ældre forsikringstagere bør være særligt opmærksomme på:

• at hvis trick-tyve skaffer sig adgang til boligen, betragtes det ikke som indbrud, men kun som simpelt tyveri, hvis de fjerner noget
  
  
• at hvis hjemmehjælper eller hjemmesygeplejerske får udleveret nøgle til boligen, bør forholdet drøftes med forsikringsselskabet ang. dækning
  
  
• at hvis en nøgleboks brydes op, vil tyveri fra boligen blive dækket som indbrud
  
  
• at hvis den ene ægtefælle flytter til plejebolig el. lign., bør der eventuelt tegnes to familie-inboforsikringer eller tillæg til bestående
  
  
• at hvis der sker tyveri på et plejehjem, hvor dørene ikke låses, betyder det, at tyveri fra værelset kun erstattes med begrænset dækning eller slet ingen dækning, hvis der stjæles penge eller smykker. Tal med forsikringsselskabet om en tillægs- eller plejehjemsforsikring.  
  Tilbyder plejehjemmet at opbevare smykker eller penge, så spørg om forsikringsforholdene
  
• ansvarsforsikring, der dækker, hvis du eller din husstand begår en fejl eller udviser en forsømmelse, der medfører en skade på andres ting eller på personer
   
• retshjælpsforsikring, der i visse tilfælde dækker sagsomkostninger ved private retssager. Se afsnit om retshjælpsforsikring i afsnittet Rådgivnings- og Klagenøgle.

Mod betaling af højere præmie er der mulighed for tilvalg af forskellige typer dækninger efter behov, f.eks. elskadedækning, glas- og kummeforsikring og rejseforsikring henholdsvis afbestillingsforsikring, ligesom særligt eller kostbart udstyr som smykker, antikviteter, film- og fotoudstyr og dyrere pc-udstyr bør tillægsforsikres i fornødent omfang. 
 
Overvej ændringer i forsikringsforholdene, hvis man flytter på plejehjem eller overvej f.eks. besparelser i relation til forsikringspræmiebetaling efter overgang til førtids- eller folkepension, da præmiebetaling for erhvervsevnetab herefter næppe vil være en relevant merudgift.
 
Bilforsikring 

• grunddækningen i bilforsikringen er den lovpligtige ansvarsforsikring, der dækker skader, som bilens ejer eller fører laver på andre personer, herunder passagerer eller andres ting. Forsikringen dækker ikke skade på ejerens/førerens person eller ting
   
• herudover kan der, og skal der, hvis bilen er finansieret, tegnes kaskoforsikring, der dækker skader inkl. brand på egen bil med tilbehør
  
  
• forsikringen omfatter ved kaskodækning også retshjælpsforsikring, der i visse tilfælde dækker sagsomkostninger ved retssager, som ejer eller fører af bilen er part i
  
  
• ved kombineret ansvars- og kaskoforsikring er der endvidere redningsforsikring (det røde kort), der dækker under kørsel i udlandet, hvis bilens totalvægt ikke overstiger 3.500 kg.

Præmien for bilforsikringen afhænger af mange faktorer, f.eks. bilmærke/model, bilens vægt, nypris, hvor man bor, hvor mange års skadefri kørsel man har, forsikringstagerens alder og størrelse af valgt selvrisiko. Præmien stiger, hvis man ønsker værdiforringelsesdækning, der kan tegnes for højst tre år gamle biler. Den dækker erstatning for værdiforringelse i forbindelse med en større skade.
 
Hvis man ønsker personskadedækning for bilens fører, skal der udvides med dækning herfor. Efter behov kan der tegnes mange former for tillægsforsikringer. Nærmere oplysninger om disse kan gives af ens forsikringsselskab eller Forsikringsoplysningen.
 
Det er værd at bemærke, at netop priserne på bilforsikringer varierer meget fra selskab til selskab. Der kan være tusinder af kroner at spare - men selskabets kundebehandling ved skader bør også tages i betragtning.
 
Villaforsikring
Denne forsikring omfatter bygninger på forsikringsstedet og bygningernes faste tilbehør.
 
Grunddækningen er: 

• branddækning, der dækker skader som følge af brand, lynnedslag, kortslutning og eksplosion, herudover kan tegnes
   
• hus- og grundejerforsikring med dækning af storm- og snetryksskader, skader, der følger af voldsomme sky- eller tøbrud, tyveri og hærværk, udstrømning af vand, brud på glas og sanitet mv.
  
  
• ansvarsforsikring, der dækker, hvis man som husejer ved uforsigtighed eller forglemmelse er skyld i en skade på andres ting eller personer, f.eks. skade forårsaget af en løs tagsten, som man som husejer ikke har sikret ordentligt, eller man ved glat føre har forsømt grusning af fortov el. lign.
  
  
• retshjælpsdækning, der kan dække sagsomkostninger, hvis man som husejer bliver part i en retssag vedrørende ejendommen.

Præmien er afhængig af bl.a. husets størrelse og beliggenhed, udnyttet tagetage, stråtag, valgt selvrisiko og eventuelle tilvalgsforsikringer såsom dækning af utætheder i skjulte rør i huset, dækning af brud på stikledninger, insekt- og svampeskadedækning, brud på glas og sanitet monteret i bygningen mv. Spørg forsikringsselskabet om yderligere former for tilvalgsforsikringer, som man som forsikringstager kan have brug for.
 
Lovpligtig hundeansvarsforsikring
Forsikringen dækker de skader på personer og personers ting, som hunden er årsag til.
 
Forsikringen dækker ikke skader på hundens ejer og personer, der passer hunden. Hvis hunden er ukendt eller uforsikret, kan man søge om erstatning via en fællespulje.
Man kan anmelde kravet til:
 
FAH
Amaliegade 10
1256 København K
tlf. 33 43 55 00
 
Sådan dækker egne forsikringer under rejser
Til en god ferie hører også økonomisk tryghed, hvis uheldet er ude på ferieturen. Det er derfor vigtigt, at man inden ferien – og ikke først, når en eventuel skade er sket – undersøger, om man er dækket godt nok af de forsikringer, man allerede har, eller om det er nødvendigt at supplere med en rejseforsikring eller anden tillægsforsikring. 
 
Indboforsikringen
Den dækker overalt i verden under ferierejser i indtil tre måneder, og den dækker for ens ejendele på samme måde som i Danmark, dvs. ved brand og tyveri mm. Forsikringen dækker tillige de skader, forsikringstageren forvolder på andre og deres ting, hvis denne vel at mærke kan gøres ansvarlig for skaden.
 
Desuden kan forsikringen også dække beskadigelse eller forveksling af rejsegodset. Men vær opmærksom på, at rejsegodsdækningen beløbsmæssigt ofte er begrænset til en procentdel af forsikringssummen på indboforsikringen.
 
Lejer man knallert, scooter eller bil på feriestedet, skal man være ekstra påpasselig, idet den private ansvarsforsikring ikke dækker de skader, der forvoldes på andre med køretøjet, ligesom den heller ikke dækker skader på selve køretøjet. Lej derfor kun køretøjer, som er ansvars- og kaskoforsikret, hvis man vil have dækning. 
 
Ulykkesforsikringen
Denne dækker skade på forsikringstagerens person, hvis et ulykkestilfælde medfører varigt mén på fem procent og derover, uanset om skaden sker i Danmark eller i udlandet.
 
Man skal dog være opmærksom på, at hvor indboforsikringen automatisk dækker hele familien, dækker ulykkesforsikringen kun den eller de personer, den er tegnet for, hvilket kan betyde, at børnene f.eks. ikke har nogen dækning. For nogle policer er grænsen for varigt mén højere end fem procent.
 
I de fleste forsikringsselskaber kan man udvide enten sin indbo- eller sin ulykkesforsikring med en såkaldt ferieforsikring eller årsrejseforsikring. Denne udvidede dækning kan, afhængig af hvad der står i policen, give ret til en erstatningsrejse, sygeledsagelse mm. inden for en nærmere angivet sum. Det geografiske dækningsområde er ofte det samme som for den offentlige rejsesygesikring. 
 
Den offentlige rejsesygesikring
I 2007 skiftede sygesikringsbeviset navn og kaldes nu Sundhedskort. Det gule sygesikringsbevis er dog stadig gyldigt og skal bruges, indtil man får et nyt Sundhedskort. Dette sker først, når man alligevel skal have et nyt i forbindelse med flytning, læge- eller gruppeskift.
 
Sundhedskortet dækker den enkelte borger under ferierejser, men ikke ved f.eks. studierejser eller kombinerede forretnings- og ferierejser.
 
Rejsesygesikringen (via sundshedskortet) dækker udgifter i forbindelse med sygdom, ulykke eller dødsfald, herunder hjemtransport af afdøde – dog kun for ferierejser under en måned. Vær derfor opmærksom på behovet for tillægsforsikring, hvis man rejser på en tur af mere end en måneds varighed - eller ønsker dækning for hjemtransport med eller uden ledsager ved sygdom i eller uden for Europa.
 
De nøjagtige vilkår kan fås hos kommunen, herunder også oplysning om evt. dækning ved kroniske sygdomme.
 
For de almindelige ferier gælder Sundhedskortet i Europa, herunder Estland, Letland, Litauen, Hviderusland, Ukraine, Moldova, Rusland indtil Uralbjergene, Grønland, Færøerne, lande, der grænser op til Middelhavet, Jordan og desuden De Kanariske Øer, Azorerne og Madeira.
 
Ved andre rejsemål bør man kontakte sit forsikringsselskab eller sit rejsebureau.
 
Ved rejser af længere varighed eller med et tjenstligt formål bør man også kontakte sit forsikringsselskab om dækningsmulighederne og være opmærksom på, at i EU-landene gælder særlige regler, se afsnit om (det blå kort) EU-sygesikringsbevis og nye behandlingsrettigheder i afsnit om Sundhedsområdet.
 
Rejseforsikring
Forskellige behov for forsikringsdækning
 
Går ferien til et af de lande, hvor den offentlige sygesikring dækker, er det måske ikke nødvendigt med ekstra forsikringer, såfremt familie- og ulykkesforsikringen er i orden, hvilket bl.a. vil sige, at alle familiens medlemmer er omfattet af ulykkesforsikringen, og at en af de to forsikringer er udvidet med en tilstrækkelig feriedækning. Vær også opmærksom på aldersbetingede begrænsninger og begrænsninger for personer med sygdomme eller igangværende undersøgelser.
 
Tegner man en rejseforsikring, kan der ved visse skader være tale om dobbeltdækning. Men sammenligner man egne forsikringer med rejseforsikringen, fremgår det, at sidstnævnte på en lang række punkter giver en ekstra dækning. Blandt andet giver rejseforsikringen praktisk og økonomisk hjælp på feriestedet, sygeledsagelse hjem, erstatning ved fremmøde- og hjemrejseforsinkelse, erstatningsrejse svarende til rejsens pris samt en udvidelse af den private ansvarsforsikring.
 
Skulle man på ferierejsen komme ud for et ulykkestilfælde, som medfører varigt mén, vil både en privat ulykkesforsikring og rejseforsikringens ulykkesdækning udbetale erstatning. I den situation er der ikke tale om dobbeltforsikring, men om ekstradækning.
 
Det er under alle omstændigheder en særdeles god idé at tegne en speciel rejseforsikring, når ferien går til lande uden for det område, der dækkes af den offentlige rejsesygesikring (det gule/blå sygesikringskort/Sundhedskortet) – eller hvis rejsens varighed er mere end en måned, jf. ovenfor.
 
Rejseforsikring kan ofte tegnes som et tillæg til familieforsikringen eller til et kreditkort, og præmien er ofte meget billigere end den rejseforsikring, der udbydes via rejsearrangøren. Forsikringen kan tegnes for en enkelt rejse eller som en årsrejseforsikring. Rejseforsikring knyttet til kreditkort kræver i visse tilfælde betaling af rejsen med det pågældende kreditkort, men er ellers gratis.
 
Afbestillingsforsikring
Mange mennesker regner med, at de omkostningsfrit kan afbestille en rejse, når de har en afbestillingsforsikring. Dette er imidlertid ikke korrekt i alle tilfælde. Forsikringen dækker for det meste i de tilfælde, hvor man ikke kan tage af sted på grund af egen sygdom eller sygdom blandt rejseledsagere eller nære pårørende. Rejseselskabet kan - og vil ofte - forlange lægeerklæring.
 
Man skal være opmærksom på, at nogle forsikringer ikke dækker eller har nedsat dækning, såfremt afbestillingen skyldes død, tilskadekomst eller sygdom blandt nære pårørende, der er over 75 år.
 
Det er i øvrigt også muligt at få dækning ved brand eller lignende ulykker, der gør, at man må aflyse sin ferie. Forsikringen kan tegnes for en enkelt rejse eller – ofte meget billigere – som en års-afbestillingsforsikring og eventuelt i kombination med rejseforsikring.
 
Ret henvendelse til forsikringsselskabet og/eller  www.forsikringsoplysningen.dk, tlf. 33 43 55 00, hvis du er i tvivl om dækningen på afbestillingsforsikringen.

Tilbage til Forsikring

Tilbage til indholdsfortegnelse